Reconciliere bancară automată prin API PSD2: ghid pentru firmele de contabilitate (2026)

Reconcilierea bancară este, statistic, una dintre cele mai consumatoare activități din firma de contabilitate: o medie de 4-6 ore/lună per client mediu, cu vârfuri de 15-20 ore pentru clienții cu mai multe conturi și multe tranzacții. Cu o conexiune API PSD2 la bănci, un AI antrenat și integrare cu facturile din SPV, această activitate scade la 30-60 de minute per client.

De ce reconcilierea manuală e atât de costisitoare

• Extrasul descărcat manual vine în format inconsecvent, fiecare bancă RO are propriile coloane.
• Câmpul „descriere” e liber: clientul scrie „plata”, furnizorul scrie „comanda nr 123”.
• Plățile parțiale și încasările cumulate sparg matchingul 1-la-1.
• Comisioanele bancare necesită o notă contabilă separată pentru fiecare.
• Diferențele de curs la plăți în valută trebuie calculate manual cu cursul BNR.
• Trebuie să aștepți clientul să trimită extrasul lunar, întârzie închiderea.

API PSD2: cum elimini complet descărcarea manuală a extraselor

PSD2 (Payment Services Directive 2) este reglementarea europeană care obligă băncile să expună un API de tip „open banking”. Pentru firmele de contabilitate, asta înseamnă că tranzacțiile clienților ajung automat în software-ul de contabilitate, fără descărcare, fără upload, fără email-uri lunare cu „mi-am uitat extrasul”.

Conexiunea este read-only (AISP, Account Information Service Provider): Elevio vede tranzacțiile, dar nu poate iniția plăți. Consimțământul clientului este valid 180 de zile, cu re-confirmare cu un singur click. Pentru contabil, e cea mai mare eliberare de timp de când a apărut e-Factura.

Ce face matching-ul AI diferit

Un sistem AI bun reconciliază pe trei niveluri simultan:

1. Match exact, sumă + CUI + dată ± 3 zile. Acoperă ~70% din tranzacții.
2. Match probabilistic, combinație de scor pe sumă, descriere parțială, istoric plătitor. Acoperă încă ~20%.
3. Sugestie umană, pentru restul de ~10%, AI-ul propune top 3 candidate cu motivare. Contabilul confirmă cu un click.

Cele 12 bănci RO suportate prin API PSD2

Banca Transilvania, BCR, ING, BRD, Raiffeisen Bank, CEC Bank, UniCredit, Libra Internet Bank, Revolut Business, Garanti BBVA, Patria Bank și EximBank, Banca Românească. Pentru fiecare există o pagină dedicată cu detalii despre conexiunea PSD2 și particularitățile fiecărui internet banking.

Cum activezi conexiunea PSD2 pentru un client nou

1. Adaugi clientul în Elevio și alegi banca/băncile pe care le folosește.
2. Trimiți un link de conectare către responsabilul financiar al clientului.
3. Clientul se autentifică o singură dată în internet banking-ul propriu și aprobă accesul read-only prin redirect PSD2.
4. Sincronizarea pornește automat, Elevio descarcă istoricul disponibil și apoi rulează zilnic.
5. Matching cu facturile existente, atât facturile primite din SPV cât și cele emise sunt verificate împotriva fiecărei tranzacții.
6. Export către SAGA / WinMentor / Pluriva / SAP B1, notă contabilă finală gata de import, cu conturile corecte populate.

Ce câștigi pe data de 1 a lunii

Cu PSD2 activ pe toți clienții, dimineața zilei de 1 arată așa: deschizi Elevio, vezi un dashboard cu „125 clienți, 118 reconciliați automat, 7 cu intervenție necesară”. Ataci acele 7 cazuri, închizi luna în câteva ore în loc de 3-5 zile. Nu mai trebuie să dai telefoane „te rog trimite-mi extrasul pe iunie”.

Reconciliere la nivel de linie vs document

Pentru facturi mari (instalări, contracte cadru, abonamente plătite în tranșe), Elevio reconciliază la nivel de linie: o singură factură de 10.000 RON poate fi legată de 3 încasări parțiale (3.000 + 4.000 + 3.000 RON), fiecare cu propria notă contabilă, iar soldul rămas reflectat corect în 4111.

Integrarea cu SPV și arhivarea electronică

Pentru fiecare beneficiar avem facturile emise și primite din SPV, plus arhivarea electronică legală. Tranzacția bancară (din PSD2) se leagă direct de factura din SPV, eliminând complet pasul intermediar de „verifică dacă există factura”. Toate documentele rămân arhivate 10 ani conform legii.